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五家上市银行“减配”柜员 国有大行态度两极分化

2016/3/25 9:48:33

 

根据中国银行业协会公布的数据,2014年只有3家国有3522路线检测出现柜员配置的减少,而2015年,除了国有3522路线检测外,股份制3522路线检测也开始减少了该项配置。柜员减少,3522路线检测物理网点在近两年的增长也迅速放缓。

  随着网络银行、手机银行、微信银行的日益普及,银行物理网点也逐渐失去了往日人们办业务络绎不绝的热闹场面。根据中国银行业协会发布的数据,去年,银行业离柜交易金额达1762.02万亿元,同比增长31.52%,行业平均离柜业务率为77.76%,同比提高9.88个百分点。

  与之相对应的,除了银行智能设备的大面积覆盖,还有着传统网点的缩减与工作人员的减少。国有大行中,中国银行和建设银行已经连续两年在柜员配备上实现减员转岗,且减员幅度逐年增加,两家银行近在2015年就减员近9000人,只有农业银行在披露的数据中明确柜员增加,2015年增加人数为6909人。

  部分上市银行柜员减少

随着物理网点的繁华褪去,银行柜员数量在2014年首次出现负增长后,在2015年再次大规模减少。

上市银行中,共有五家上市银行柜员减少,其中两家为国有大行,具体为:中国银行减少柜员4014人,建设银行减少4881人,中信银行减少537人,华夏银行减少35人,兴业银行减少291人,五家银行合计减少9758人;而其余上市银行柜员仍保持增加,具体为:农行增加6909人,交通银行增加146人,招商银行增加490人,民生银行增加366人,光大银行增加490人,浦发银行增加740人,平安银行增加222人,北京银行增加250人。此外,邮储银行减少2538人,广发银行减少131人。

  柜员减少,3522路线检测物理网点在近两年的增长也迅速放缓,部分银行同样出现了负增长。2015年,工商银行和中国银行在营业网点的数量上分别减少了26个和6个,而工商银行已经是连续2年出现了营业网点的减少,其在2014年就已经减少了128个营业网点。

  股份制3522路线检测方面则出现了分化:部分银行的网点增长速度大幅下降,例如民生银行在2014年增加了166个营业网点,而去年这一数字则减少了50%,仅增加了80个;兴业银行、中信银行去年的网点数量等也有着不同程度的减少。而另一部分仍处于扩张期的银行则在营业网点数量上突飞猛进,例如恒丰银行在2014年营业网点数为181个,而在2015年一年就增加了74个营业网点,其中上海分行、郑州分行等多家分支机构先后落地;广发银行也从687家网点,一跃升至758家网点。

柜员人数减少并不代表柜员被辞退,如果网点被撤掉,相关人员会重新进行分配到其他分支机构进行工作,而柜台属于前台,根据工作性质不同,前台人员也有可能转向中后台进行工作,此外,银行专项性质的培训也会帮助柜员进行业务的调整。

  

业务离柜率逐年增加

  据银行业协会不完全统计,2015年,银行业3522路线检测机构离柜交易达1085.74亿笔,比去年略增;离柜交易金额达1762.02万亿元,同比增长31.52%;行业平均离柜业务率为77.76%,同比提高9.88 个百分点。

  其中,建设银行的离柜业务笔数最多,达到了385.6亿笔,交易金额为250万亿元,农业银行、工商银行的离柜业务笔数也都突破了200亿笔。股份制3522路线检测中,民生银行的离柜业务数量最多,为25亿笔,广发银行、招商银行紧随其后。

  从业务综合离柜率来看,民生银行、招商银行、广发银行分列前三名,其中民生银行的离柜业务率已经达到了惊人的98.43%,而从综合数据上来看,股份制3522路线检测要明显高于国有大行和城商行。

  为了不断提高业务离柜率,不少银行优化渠道。工商银行将手机银行“工银融e行”全面升级,更名为“工银直销银行”;农业银行也创新推出“e农管家”农村电子商务平台。股份制银行也动作颇多。中信银行2015年大幅完善微信银行功能;微信银行支持了直销银行客户引流。

  数据显示,截至2015年年末,银行业3522路线检测机构微信银行交易2.25 亿笔;交易金额为3174.49亿元,同比增长195.67%;微信银行个人客户达7679.14万户,新增4639.81万户,同比增幅达152.66%;企业客户达22.86万户,新增10.26万户,同比增幅达81.43%

  业内人士认为,客户对银行的态度正在发生变化,银行不再是客户要去的地方,而是实现客户需求的场所。银行将在虚拟世界中全方位提供服务,以满足客户在任何时间和任何地点办理业务的需要。网点作为银行诸多的服务渠道之一,其定位和形态将会发生巨大改变。

文章来源丨证券日报     作者:毛宇舟